4 أشياء يجب الانتباه لها عند اختيار التأمين والثور؛ مرحبا بصحة جيدة

يعتبر التأمين أحد ركائز التمويل الشخصي التي يجب على كل أسرة مراعاتها. قد يكون حتى أمرًا حيويًا لمعظم العائلات. ومع ذلك ، على الرغم من وجود العديد من الخيارات من الأنواع وسهولة تقديم طلب التأمين ، لا يزال هناك الكثير من الالتباس ، وحتى الشك ، حول التأمين على الحياة.

ربما يكون هذا بسبب تعقيد مفهوم التأمين على الحياة ، أو تفسير من ضابط التأمين نفسه ، أو مجرد ميل غير واعٍ لتجنب أي موضوع يتلامس مع موتنا. ومع ذلك ، إذا تم تزويدك بالمعلومات الصحيحة ، يمكنك تبسيط عملية اتخاذ القرار والوصول إلى الخيار الأفضل لك ولعائلتك.

دليل لاختيار التأمين على الحياة الصحيح

لمساعدتك ، إليك 4 أشياء تحتاج إلى معرفتها قبل البدء في البحث عن تأمين على الحياة.

1. فهم أسباب التقدم للحصول على التأمين

تم تصميم التأمين على الحياة لتوفير الأمن المالي للأسر بعد وفاة الزوج أو أحد الوالدين. بالإضافة إلى ذلك ، يمكن أن يوفر التأمين على الحياة راحة البال لحاملي وثائق التأمين. يمكن أن تساعد تغطية التأمين على الحياة في دفع أقساط المنزل أو الممتلكات ، والرسوم الدراسية ، ودفع تكاليف التقاعد ، وتمويل الميراث ، وهي مفتاح لتخطيط الإسكان.

هذا هو السبب في أن التأمين على الحياة مهم جدًا للأطفال من العائلات التي لديها مصدر دخل واحد ، ولكنه سيكون مهمًا أيضًا للأزواج الذين لا يعملون.

إذا كنت مسؤولاً عن أشخاص آخرين ماليًا ، فأنت بحاجة إلى تأمين على الحياة. يكاد يكون إلزاميًا إذا كان لديك زوج / زوجة متزوج أو أبوان لديهما أطفال لا يزالون يعتمدون على مواردك المالية. ولكن قد تحتاج أيضًا إلى تأمين على الحياة إذا كنت زوجًا مطلقًا ، أو طفلًا من والد معال ، أو شقيق شخص بالغ معال ، أو موظف ، أو صاحب عمل ، أو شريك تجاري.

إذا تقاعدت مستقرًا ماليًا أو مستقلًا ماليًا ، ولن يواجه أي من الطرفين صعوبات مالية إذا توفيت ، فأنت لست بحاجة إلى تأمين على الحياة. بعد كل شيء ، قد تفكر في التقدم بطلب للحصول على التأمين على الحياة كأداة مالية استراتيجية.

2. تحديد مقدار تغطية التكلفة التي ستحتاجها

يُعرف المبلغ المالي الذي ستحصل عليه أسرتك أو وريثك بعد وفاتك باسم مطالبة تعويض الوفاة. ببساطة ، لتحديد تقدير تقريبي لمزايا الوفاة العديدة الخاصة بك عن طريق ضرب راتبك السنوي الثمانية.

بدلاً من ذلك ، يمكنك مضاعفة دخلك السنوي في عدد السنوات المتبقية قبل أن يبدأ جني مزايا التقاعد الخاصة بك.

هناك طريقة أكثر تفصيلاً تتمثل في إضافة تقدير لنفقات الأسرة الشهرية التي ستحتاجها بعد وفاتك. لا تنسَ تضمين رسوم معالجة الوفاة لمرة واحدة والتكاليف المستمرة ، مثل الرسوم المدرسية للأطفال أو قروض المنزل. خذ التكلفة الإجمالية المستمرة واقسمها على 0.07. هذا يعني أنك سترغب في كسب حوالي 7٪ سنويًا لتغطية هذه التكاليف المستمرة. أضف هذه النتيجة إلى مبلغ المال الذي تحتاجه لتغطية نفقاتك لمرة واحدة ، وستحصل على تقدير تقريبي للمبلغ الذي ستحتاجه للتأمين على الحياة.

الشيء الذي يجب تذكره ، حساب تقريبي مثل هذا هو مجرد ظل. ومع ذلك ، فإن استخدام هذا التقدير سيساعدك كثيرًا عندما يُطلب منك إجراء مناقشة مع وكيل تأمين محترف في العالم الحقيقي.

3. تحديد السياسة الصحيحة

بمجرد أن تعرف مقدار التغطية التي ستحتاجها ، يمكنك البدء في التفكير في أفضل نوع من بوليصة التأمين لتلبية احتياجاتك.

السياسة هي عقد بين شركة التأمين على الحياة ومقدم الطلب (أو في بعض الأحيان شيء ما ، مثل الصندوق الاستئماني) الذي له مصلحة مالية في حياة ورفاهية شخص آخر. ستقوم شركة التأمين بتحصيل أقساط التأمين من حملة الوثائق ودفع المطالبات بعد وفاتك. الفرق بين الأقساط المحفوظة وتلك التي أنفقت على دفع المطالبات هو ربح الشركة.

هناك خياران للسياسة: تأمين مدى الحياة أو تأمين دائم على الحياة. الفرق:

• مدى الحياة ، المعروف أيضًا باسم التأمين لأجل ، هو الأبسط والأكثر شيوعًا. تصمم شركة الروح بوليصة أقساط بناءً على احتمال وفاة المؤمن عليه (أنت بصفتك دافع الأقساط) خلال فترة زمنية معينة ، بناءً على فحص طبي - بشكل عام 10 أو 20 أو 30 عامًا. الأقساط مضمونة لكامل الفترة الزمنية المختارة ، وبعد ذلك تصبح تكلفة الوثيقة مرتفعة للغاية بحيث يتعذر الحفاظ عليها أو تتخلى عنها. هذا يعني أنه من المحتمل جدًا أن تدفع أقساطًا لعقود ولن تكسب أي مزايا. الخبر السار هو أنك مازلت بخير وهزمت "مصير" حكم الإعدام الذي تحدده الشركة.
• تم تصميم التأمين الدائم على الحياة لاستخدام نفس وقت حساب الوفاة كتأمين مدى الحياة ، ولكنه يتضمن أيضًا آلية الادخار. تم تصميم هذه الآلية ، التي يشار إليها غالبًا باسم "القيمة النقدية" ، لمساعدة السياسات على الاستمرار.

بصرف النظر عن المدى الزمني والحياة الدائمة ، هناك العديد من أنواع السياسات الأخرى في السوق. يوصى باستكشاف العديد من الخيارات قبل البدء في الاستقرار.

4. اختيار شركة التأمين بحكمة

تريد التأكد من اختيار شركة تأمين يمكنها دعمك بثبات ، والتي ستستثمر قسطك بحكمة لدفع المطالبات من حاملي وثائق التأمين. من الجيد إجراء بحث شامل ومقارنة جميع الامتيازات والمزايا التي تختارها شركة التأمين ، على سبيل المثال ميزة الوفاة العرضية وانفصال الأعضاء (AADB ، تأمين إضافي سيوفر تعويضًا إذا تعرض الطرف المؤمن له لحادث مميت يتسبب في الوفاة ، أو إصابات خطيرة معيقة - مثل الحروق أو فقدان وظائف الأعضاء / الأطراف بسبب حادث)

بدلاً من ذلك ، يمكنك استشارة مستشار مالي يمكنه المساعدة في مراعاة جميع العوامل المالية واحتياجاتك واحتياجات أسرتك.

نصائح لاختيار التأمين الصحي

ليس التأمين على الحياة فحسب ، بل سيكون التأمين الصحي بنفس الأهمية عندما نحتاج إليه حقًا. بدون تأمين صحي ، قد لا تتمكن من الوصول إلى العديد من الخدمات الطبية غير الطارئة. أيضًا ، في حالة الطوارئ ، مثل حادث مروري ، بدون دعم التأمين الصحي ، يمكن أن تكون محاصرًا بعمق في كومة الديون - الفواتير الطبية هي أكبر سبب للإفلاس.

مع الأخذ في الاعتبار النقاط الأربع أعلاه ، فيما يلي بعض الأشياء التي تحتاج إلى معرفتها قبل التقدم بطلب للحصول على التأمين الصحي.

1. قد لا يكون التأمين الصحي لمنشأة المكتب كافياً

تعتبر مرافق التأمين الصحي التي توفرها الشركة التي تعمل بها إلزامية من الناحية القانونية. في الواقع ، من خلال الانضمام إلى مجموعة تخطيط مثل هذا ، يمكنك تقليل التكاليف التي يتعين عليك دفعها أو أن تصبح مجانيًا تمامًا. سيكون تأمين التخطيط الجماعي هذا مفيدًا أيضًا لأولئك الذين يعانون من تقلبات صحية أو لديهم أمراض معينة.

ومع ذلك ، إذا كنت مطالبًا بالدفع مقابل التأمين وكنت بصحة جيدة ، فيجب عليك الانسحاب من التأمين الجماعي والتقدم لنفسك بشكل مستقل ، خارج تقدير المكتب. والسبب هو أن أقساط التأمين الجماعي تقوم على أساس متوسط ​​صحة أعضاء المجموعة ، لذلك يمكنك البحث عن خطط تأمين أكثر فعالية من حيث التكلفة أو لها مزايا أكثر بنفس السعر إذا كانت صحتك جيدة.

2. البحث في التغطية المقدمة

هناك بعض الأطباء غير المشمولين بالتأمين الصحي. وكذلك فوائد الخدمات الطبية.

هذا ينطبق بشكل خاص على بعض الأدوية ، والممارسات البديلة مثل العلاج بتقويم العمود الفقري ، والتكاليف المتنوعة ، مثل تكاليف الولادة وإجراءات التجميل. ضع في اعتبارك أنه إذا لم تكن تخطط لإنجاب أطفال الآن ، فقد لا تتمكن من إضافة طلبات إضافية لإغلاق الأمومة إذا غيرت رأيك لاحقًا. من المستحسن أن تقوم بإدراج الأدوية التي تستلزم وصفة طبية التي تستخدمها حاليًا والخدمات "الأخرى" الإضافية للتأكد من أنها مغطاة ببوليصة التأمين الصحي الخاصة بك.

انتبه أيضًا إلى الشروط والأحكام ، بالإضافة إلى القيود والاستثناءات الخاصة بالتأمين على الحياة والتأمين الصحي للحصول على المزايا المثلى لك ولعائلتك.